为什么收入越来越少？你所不注意的26%的社保税

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最近大家的工资到手，人人都吃了一惊，怎么发到手里的钱比以前还少了呢？前段时间公司大张旗鼓的给每个人涨了工资，个人所得税得起征点也提高了，怎么钱越来越少了呢？要弄明白这里面的道道，得仔细研究我们的工资条。



事实上，国/家真正从个人收走的钱，个人所得税制是一个小头，真正的大头是各类以保障民生为名义的社保。而这些社保里面，个人缴纳的又是小部分，真正的大头在于单位缴纳的那部分。以下是上海市的规定的社保和住房公积金的缴纳比例：



四金缴费比例：个人缴纳部分公司缴纳部分

>>>>养老保险金＝基数×8%＋基数×22%(好像最近才改成这个比例了)

>>>>医疗保险金＝基数×2%＋基数×12%

>>>>失业保险金＝基数×1%＋基数×2%

>>>>住房公积金＝基数×7%＋基数×7%



这里面，个人缴纳的比率合计为18%，而单位缴纳的比例合计达到了43%。不要以为单位缴纳部分和你没有关系，其实这是一回事情，如果单位不需要交纳这些的话，这些钱至少会有很大一部分变成工资发放。这两者唯一的差别在于，把他叫做“单位缴纳”，一般个人不会有抵触情绪，国/家收起来更加容易。



如果你的工资为X，那么个人拿到手的就是X*(1-18%)=X*82%，而单位需要为你支出X*(1+43%)=X*143%，这里面，社保和住房公积金得到了X*61%。也就是说，单位为你付出143块钱，个人得到了82块钱，而社保要拿走61块钱，社保税的税率达到了61/143=43%。



或者说，社保不是都是自己的吗？嗬嗬，这个要仔细分析一下，这里面，养老保险金、医疗保险金的个人缴纳部分，住房公积金的全部都在个人账户里面，还可以算是自己的。而其他的部分，全部被充了公，进入统筹账户，到底最后你能够得到多少，只有天才知道。61块钱里面，个人账户的养老保险、医疗保险、住房公积金，合计是24块钱，而统筹账户里面则是38块钱。



那么，剩下的82块钱，就全部是你的了吗？当然不是，还要扣除个人所得税。个人所得税的计算方法就不仔细说了。



假设一个人账面工资是6000元，那么



单位实际付出........8580元，

社保个人账户........1440元，

社保统筹账户........2220元，

个人纳税收入........4920元

个人所得税..........348元

最终个人收入........4572元



如果我们把社保统筹账户的钱叫做社保税的话，那么社保税的税率为2220/8580=25.9%，而个人所得税的税率只有348/8580=4%。实际我们收入的税率为30%左右。



养老保险的统筹账户方面，大头是养公务员去了

养老和医疗统筹账户里面的钱，到底用到哪里去了，我也很想知道。但是我坚决不相信的是，这些钱都用到了缴纳这些钱的企业人员的医疗和养老上。



我看到过帖子说，医疗保险中80%以上用于政府公务员，主要是高级别公务员的医疗，不知道这是真是假。



国家原来的养老保险制度，是国家全包。当国家全包的人员真正大批退休的时候，发现包不住了，这才推出了现在的养老保险制度。这等于是一句话，就把以前的欠账全免了。这倒也罢了，更大的疑问是，我们现在缴纳的养老保险，等我们退休的时候会真正有用吗？那个时候国家会不会又出什么政策？这里的关键在于养老保险经费使用的不透明。



养老保险经费使用的不透明，我以两个例子来说明：

夫妻俩人，都是高级职称退休，一人在企业1600元左右，一人政府1900，忽然国家说要给企业退休人员涨工资了，结果1600的涨了100多元，而1900的一下子涨了1100元。

企业缴纳的养老保险部分，从开始的8%，到现在的20%，没有说明任何原因，一句话社保入不敷出，悄无声息的涨了。这比起大张旗鼓的提高个人所得税800元导致的降税几十元相比，真可以说是明修栈道，暗渡陈仓



以单位替你缴纳的社保基金进入统筹帐户这一名义，替代社保税，就会在很大程度上减少老百姓的不满。比如说，如前面所计算的，单位给你发6000元工资，然后又替你缴纳了2220元的统筹账户，你会觉得自己还赚了。假如单位给你发8220元工资，然后告诉你其中2220元缴纳社保税用于现在人员的退休工资，你就会认真对待这个数字了。



大家有能力的，还是不要对社保有太多的指望，自己抓紧还能够赚钱的机会，多多为退休后考虑。

如果未来社保运作的很好，那么是意外的惊喜，没有也不会影响到自己退休后的生活



如果你不在一个地方工作了，挪户口，要退保。而退保的时候，只有个人账户里面的钱可以拿回来，而统筹账户里面的钱就只好当作贡献了。前段时间有媒体报道说，深圳市社保每年通过退保赚到的钱有8亿之多。



从这个意义上来说，个人账户可以理解为强制储蓄，而统筹账户则完全是交税了。我们再按照原文计算一个比例，



单位实际付出........8580元........100%

社保个人账户........1440元........17%

社保统筹账户........2220元........26%

个人纳税收入........4920元

个人所得税..........348元.........4%

最终个人收入........4572元........53%



这样算来，收入的53%会发到自己手里，17%被强制储蓄，而30%被征税。



社保基金目前的问题我觉得绝对不是历史的原因。由于历史欠账，我们采取了个人积累和国家统筹相结合的方式，个人为自己未来积累，交统筹为以前的人员养老，这都可以理解。



最大的问题是社保制度、社保费率、社保资金运作的不透明。以我为例，原来的想法是：国家要你交，你研究得再好，还不是得交？有什么用，所以从来不去研究。直到最近才有点兴趣去看了一下，结果大吃一惊。更有甚者，社保的问题在“老了以后怎么办”这个为人民考虑的大帽子下，讨论的很少，知道其运作规则的人更少，这就给了制度设计者寻租的空间和权利。



研究之后，我想如果我们不对社保基金的运作做更多的关注，努力让其透明起来，那么大家就不要指望退休后能够通过社保来安度晚年。

SUNSONG

真的是要大家关注下才好。

xiaolanduo

苛捐杂税

abe_zhang

是不是在上海你如果没有居住证，工资是不是就可以谈得更高？

zms_zms

苛政猛于虎也

Benl

你以为那些政府官员是干吗的？
他们就是一天到晚想尽办法来压榨老百姓的。
每年大肆的贪污，财务亏空了，就整一大堆政策来了。
最近深圳就整了个居住证，还有脸喊是为人民服务？
服务啥了？不一样还是外来人口，以前受限制的现在还是受限制。
为了居住证，给外来人口带来的是：20元的照相费和20办证费
给深圳政府带来的是：1000万*40=4亿的收入
把暂住证变居住证，居然成为一大政绩了？
还有一大堆所谓的狗屎专家在大声地叫好，真不明白专家们怎么会有如此快感？

amwu_1984

[em11]

AncientHouse

我说造反吧。

youngchen

以下是引用Benl在2008-8-6 15:39:35的发言：
你以为那些政府官员是干吗的？
他们就是一天到晚想尽办法来压榨老百姓的。
每年大肆的贪污，财务亏空了，就整一大堆政策来了。
最近深圳就整了个居住证，还有脸喊是为人民服务？
服务啥了？不一样还是外来人口，以前受限制的现在还是受限制。
为了居住证，给外来人口带来的是：20元的照相费和20办证费
给深圳政府带来的是：1000万*40=4亿的收入
把暂住证变居住证，居然成为一大政绩了？
还有一大堆所谓的狗屎专家在大声地叫好，真不明白专家们怎么会有如此快感？

啥时候才能真正为人民做点实事呢。。。

穷凶极饿

这就是压榨的技巧，楼上的你敢反？！ 老百姓只要还有口饭吃，就下不了反的决心的。

zyf1982

以下是引用AncientHouse在2008-8-7 9:09:12的发言：
我说造反吧。

其实国家这个养老金制度另一种作用就是防止百姓造反
你的养老钱都在国家手里,政府跨了你的钱也没了
就算你还年轻,这方面没有受制于政府
但你父母呢,你要反,你父母也不让你反
养老金制度是一种无形的脚链,谁敢反?

google

正规交四金的公司，薪资成本都很高的

小虫

想想刚毕业的时候，老板说如果你不要交社保什么的，公司给你把工资提高1500，当时感觉自己被骗了，坚决不同意，把经理搞得很恼火，现在想想当时自己是不是很傻很天真？NND，现在想通了，把钱拿到手里才是王道！我们要很黄很暴力◎◎◎

Elaine0812

[em01]

yingzidove

我觉得公司那些按照最低标准给你交社保的才可恶呢

heifeng001

以下是引用zyf1982在2008-8-7 9:51:41的发言：


其实国家这个养老金制度另一种作用就是防止百姓造反
你的养老钱都在国家手里,政府跨了你的钱也没了
就算你还年轻,这方面没有受制于政府
但你父母呢,你要反,你父母也不让你反
养老金制度是一种无形的脚链,谁敢反?

你太局限了[em03]

heifeng001

以下是引用小虫在2008-8-7 10:36:54的发言：
想想刚毕业的时候，老板说如果你不要交社保什么的，公司给你把工资提高1500，当时感觉自己被骗了，坚决不同意，把经理搞得很恼火，现在想想当时自己是不是很傻很天真？NND，现在想通了，把钱拿到手里才是王道！我们要很黄很暴力◎◎◎

没有用的国家 有的是办法. 政府大开印钞票的机器,你手里的钱 迅速贬值[em01]

造吧,造吧 早晚完蛋

zyf1982

我觉得还是拿全额工资,不要什么养老保险
拿了钱全部买黄金算了

wufengzhang

黄金有用？
建国以后是不准真金交易的
现在虽然松了
到时候一个政策下来，你有黄金也不敢拿出来

hxuser

zg的现状本就如此，唉